A hitelkiváltás biztosítással egy olyan pénzügyi megoldás, amely lehetővé teszi, hogy a meglévő hiteleket kedvezőbb konstrukcióra cseréljük, miközben egy biztosítási védelem is társul hozzá. Ez nemcsak a havi törlesztőrészletek csökkentését jelentheti, hanem extra biztonságot is nyújt, ha váratlan helyzetekben – például betegség, munkanélküliség vagy haláleset – a család anyagi helyzete kerülne veszélybe.
Mi az a hitelkiváltás?
A hitelkiváltás lényege, hogy egy meglévő hitelt vagy több különböző kölcsönt egyetlen új hitellel váltunk ki. Az új hitel kedvezőbb kamatozású lehet, hosszabb futamidőt kínálhat, vagy egyszerűen jobban illeszkedik a család pénzügyi lehetőségeihez.
Sokan választják azért, hogy csökkentsék a havi törlesztőrészletüket, mások azért, hogy egyszerűsítsék pénzügyeiket, hiszen így több hitel helyett csak egyet kell nyomon követni.
Mit jelent a biztosítással kombinált hitelkiváltás?
A biztosítással kombinált hitelkiváltás során az új hitel mellé hitelfedezeti biztosítás kapcsolódik. Ez a biztosítás fedezheti a törlesztőrészleteket vagy akár a teljes tartozást olyan élethelyzetekben, amikor az adós átmenetileg vagy tartósan nem tud fizetni.
A leggyakoribb fedezett események:
munkanélküliség,
keresőképtelenség betegség miatt,
tartós rokkantság,
haláleset.
Mikor éri meg a hitelkiváltás biztosítással?
A hitelkiváltás biztosítással akkor lehet előnyös, ha:
meglévő hiteled magasabb kamattal fut, és alacsonyabb kamattal tudod kiváltani,
szeretnéd csökkenteni a havi törlesztőrészletedet,
fontos számodra a pénzügyi biztonság, hogy baj esetén se maradjon fedezetlen az adósság,
több hitelt egyszerre szeretnél rendezni (adósságrendező hitel).
Milyen költségekkel jár?
Fontos tudni, hogy a biztosítás díja általában a havi törlesztőrészlethez adódik. Ezért mindig érdemes előre kalkulálni, hogy a biztosítással együtt is kedvezőbb-e az új hitel, mint a régi.
A bankok többsége többféle biztosítási csomagot kínál, amelyek eltérő kockázatokra nyújtanak fedezetet.
Hogyan igényelhető?
A hitelkiváltás biztosítással igénylése több lépésből áll:
Ajánlatkérés – érdemes több bank ajánlatát összehasonlítani.
Előzetes hitelbírálat – a bank ellenőrzi a jövedelmi és hitelképességi feltételeket.
Biztosítási szerződés megkötése – a kiválasztott biztosítási csomaghoz kapcsolódik az új hitel.
Régi hitelek végtörlesztése – az új hitelösszegből a bank rendezi a korábbi tartozásokat.
Előnyök és hátrányok
Előnyök:
alacsonyabb havi törlesztő,
pénzügyi biztonság váratlan helyzetekben,
egyszerűbb ügyintézés több hitel esetén,
hosszabb futamidő választási lehetősége.
Hátrányok:
a biztosítás díja megemelheti a havi költségeket,
hosszabb futamidő esetén összességében több kamatot fizethetünk,
a biztosítás feltételeit mindig érdemes alaposan elolvasni, mert nem minden eseményre nyújt fedezetet.
Összegzés
A hitelkiváltás biztosítással okos megoldás lehet azok számára, akik szeretnének kisebb havi terhet, ugyanakkor fontos számukra a biztonság. Bár a biztosítás díja miatt a havi törlesztő kissé magasabb lehet, cserébe nagyobb védelmet nyújt a család számára.
Érdemes több bank ajánlatát összehasonlítani, és figyelembe venni a biztosítás részleteit, hogy valóban előnyös legyen a konstrukció.
Források:
Magyar Nemzeti Bank – fogyasztóvédelem
Pénzügyi Navigátor – Hitelkiváltás
Bankmonitor.hu – Hitelkiváltás kalkulátor
